É possível cancelar um cartão de crédito com dívidas? Entenda agora
As obrigações vinculadas ao cartão de crédito constituem uma parcela substancial da inadimplência no Brasil. Segundo dados do Mapa da Inadimplência da Serasa, em agosto de 2023, cerca de 29,29% dos 71,4 milhões de indivíduos em estado de inadimplência tinham débitos associados a cartões de crédito e instituições bancárias.
O estudo Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022, conduzido pelo Instituto Opinion Box em parceria com a Serasa, constatou que a maioria dos endividados (83%) enfrenta problemas para dormir devido às suas obrigações financeiras.
Cancelamento de cartão com dívidas
Você pode solicitar o cancelamento mesmo se houver dívidas associadas, mas é importante estar ciente de que a dívida permanecerá pendente até ser totalmente quitada. Recomenda-se interromper o uso do cartão, pagar o saldo devido integralmente, mesmo que seja preciso considerar um empréstimo para essa finalidade, e só então prosseguir com o cancelamento.
Caso não seja viável quitar o valor integral de uma vez, uma alternativa é negociar o parcelamento da dívida diretamente com a instituição financeira. Para cancelar o cartão, é importante entrar em contato com a instituição responsável e seguir os procedimentos necessários para o cancelamento, além de discutir a possibilidade de negociar e quitar a dívida pendente.
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Consequências
Acumular dívidas em cartões de crédito pode acarretar em uma série de consequências desafiadoras. Os altos juros do cartão de crédito, que atingem uma taxa média anual do rotativo de 439,24% (dados de setembro de 2023), podem levar os indivíduos à situação de superendividamento.
O atraso no pagamento da fatura pode levar à inclusão do nome em cadastros de inadimplência, o que torna mais difícil conseguir acesso a outras linhas de crédito, como financiamentos, novos cartões ou empréstimos. Adicionalmente, a diminuição do Serasa Score devido à inadimplência pode representar um obstáculo adicional para obter crédito posteriormente.
Dicas
Segue abaixo um conjunto de orientações para quem está enfrentando dívidas no cartão de crédito e busca regularizar sua situação financeira:
- Análise da situação: É crucial compreender o valor total da dívida atualizada. Mesmo que pare de utilizar o cartão, os encargos continuarão sendo aplicados nas faturas subsequentes após o atraso.
- Gerenciamento financeiro: Utilize uma planilha ou aplicativo para monitorar suas finanças e determinar quanto pode ser alocado para o pagamento da dívida do cartão.
- Negociação: Tente negociar diretamente com a instituição financeira em busca de condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas e prazos estendidos, que facilitem o pagamento da dívida.
- Corte de despesas: Identifique e elimine gastos não essenciais para direcionar mais recursos para o pagamento das dívidas.
- Evite novas compras: Abstenha-se de utilizar o cartão até quitar completamente as dívidas existentes para evitar acumular novos débitos.
- Consideração de empréstimo: Em certos casos, pode ser vantajoso obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas para liquidar a dívida do cartão de crédito.