É difícil abrir um banco no Brasil? Quanto dinheiro precisa e como fazer

Em tempos de incertezas econômicas e crises financeiras, um segmento de mercado parece manter-se constante em sua trajetória de crescimento, o setor bancário. Segundo relatórios da consultoria Economatica, investir na abertura de um banco no Brasil pode ser considerado um investimento sólido, visto que o lucro dos quatro maiores bancos (Bradesco, Itaú, Unibanco e Banco do Brasil) aumentou 344,3% em duas décadas, atingindo R$ 13,678 bilhões no segundo trimestre de 2008.

Quais são os passos necessários para abrir um banco no Brasil?

Além do montante de dinheiro disponível, existem várias exigências e requisitos a serem cumpridos antes da abertura de um banco no Brasil. O primeiro passo é definir um responsável, qualificado tecnicamente pelo Banco Central. Esse responsável, em conjunto com outros interessados, deve publicar uma declaração em veículos de comunicação, anunciando a intenção de abrir um banco no país. Em seguida, eles devem provar ao BC que o projeto do banco é viável e tem potencial de se tornar sólido e lucrativo.

O estudo de viabilidade deve incluir uma descrição do mercado onde se pretende operar, previsões de rentabilidade, origem dos recursos para financiar o projeto e os detalhes da estrutura do banco. Todos os envolvidos no projeto devem autorizar o BC a acessar suas informações pessoais e financeiras, incluindo suas declarações de rendimentos, bens e dívidas dos últimos três anos. Além disso, é necessário mostrar a reputação impecável dos controladores do projeto e comprovar a origem dos fundos que serão investidos no banco.

Uma vez concedida a autorização, o banco deve garantir que sua operação esteja em conformidade com o previsto no plano de negócios e, durante os três primeiros anos de operação, o BC monitorará sua atividade para garantir o cumprimento do planejado. Portanto, apesar dos desafios, o mercado brasileiro continua a ser uma aposta atraente no setor bancário, tanto para investidores nacionais quanto internacionais. O capital mínimo exigido pelo BC para a abertura de um banco em território nacional é de R$ 17,5 milhões.

E um banco digital? Como abrir?

Hoje em dia, os bancos digitais têm ganhado dimensão e popularidade entre os brasileiros, graças aos serviços financeiros 100% online, o que garante conforto e praticidade aos usuários. Segundo dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), 7 em cada 10 operações bancárias são realizadas por via digital, incluindo internet banking e aplicativos para dispositivos móveis.

Estabelecer um banco digital no Brasil pode incluir uma série de etapas e desafios, sendo imperativo o conhecimento da estrutura do mercado financeiro e das necessidades dos potenciais clientes. Além disso, a estratégia de negócios deve incluir uma análise dos concorrentes e do comportamento do consumidor em relação ao uso da tecnologia.

Quais são os requisitos regulatórios para um banco digital?

Um ponto relevante a considerar é a necessidade de obtenção de licenças e aderência às leis brasileiras. As regulamentações são estabelecidas por três órgãos no Brasil, nomeadamente o Banco Central (Bacen), a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e a Superintendência de Seguros Privados (Susep). É comum às instituições a observância da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que trata sobre a proteção de dados pessoais.

A abertura do banco digital também implica um investimento importante em infraestrutura tecnológica, visando garantir a segurança dos dados dos usuários. Segundo a Pesquisa Febraban Tecnologia Bancária 2022, esses investimentos representam cerca de 10% do orçamento para tecnologia da informação nos bancos digitais, equivalentes a um orçamento de R$ 250 milhões.