A situação financeira de milhões de brasileiros evidencia a importância de estratégias estratégicas para sair da inadimplência e conquistar a segurança econômica. Segundo o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa, em abril de 2024, 73,4 milhões de brasileiros enfrentaram dificuldades para pagar contas em dia.
Para quem busca melhorar suas finanças e até triplicar suas economias em um ano, o método 50-30-20 é uma estratégia que se destaca. Este método ajuda a equilibrar despesas e garantir uma reserva financeira, sem a necessidade de fórmulas complicadas.
Entendendo o Método 50-30-20
O método 50-30-20 propõe dividir sua renda líquida mensal em três categorias: essencial, não essencial e poupança. Ele serve como um guia para administrar o dinheiro e direcioná-lo para os objetivos mais importantes. Essa estrutura permite que você equilibre despesas fixas e variáveis, enquanto ainda investe no futuro.
Divisão dos gastos no Método 50-30-20:
- 50% da renda líquida para despesas essenciais.
- 30% da renda líquida para despesas não essenciais.
- 20% da renda líquida para poupança ou pagamento de dívidas.
O que são gastos essenciais?
Para aplicar o método corretamente, é preciso saber identificar o que é realmente essencial. Estes são os gastos obrigatórios e inadiáveis, como:
- Moradia (aluguel ou parcela do financiamento);
- Contas básicas (água, energia elétrica);
- Supermercado;
- Transporte;
- Saúde (plano de saúde e medicamentos).
Se as despesas essenciais ultrapassarem 50% da sua renda, procure formas de reduzir alguns desses gastos. Revisar planos de internet, diminuir o consumo de energia e negociar preços são boas estratégias.
Gastos não essenciais
Os gastos não essenciais, também conhecidos como supérfluos, são aqueles que trazem conforto, mas podem ser dispensados. Esse grupo deverá representar até 30% de sua renda mensal. Exemplos incluem:
- Saídas para comer fora e delivery;
- Serviços de streaming;
- Academia e salão de beleza;
- Compras online.
Avalie esses gastos regularmente e corte o que for possível, especialmente se eles ultrapassarem a faixa de 30%. Definir um limite pode evitar o impulso de compras desnecessárias.
Como guardar 20% da renda e transformá-la em patrimônio
A regra de ouro do método é destinar 20% de sua renda para poupança ou pagamento de dívidas. Para quem quer triplicar suas economias, essa etapa é essencial:
- Pagamento de dívidas: Priorize quitar dívidas que possuam juros altos.
- Reserva de emergência: Após estar livre das dívidas, comece a poupar através de uma reserva de emergência, que cobre de 3 a 6 meses de suas despesas monetárias.
- Investimento em sonhos e projetos: Reserve uma parte para metas como a compra de um imóvel, veículo ou viagens.
O ideal é investir essa quantia em opções de renda fixa de alta liquidez e baixo risco, como CDBs, Tesouro Selic ou contas de poupança, de modo a ter uma quantia disponível em emergências sem perder valor com juros altos.
Como o método 50-30-20 funciona na vida real
Imaginemos uma pessoa que ganha R$ 3.000 por mês. Aplicando a divisão do método 50-30-20:
- R$ 1.500 para gastos essenciais;
- R$ 900 para gastos não essenciais;
- R$ 600 para poupança ou pagamento de dívidas.
Esse esquema de divisão torna mais fácil identificar quanto deve ser alocado em cada categoria, facilitando o controle e o acompanhamento mensal.
Ferramentas para aplicar o método com sucesso
Para seguir a regra de forma disciplinada, é importante monitorar os gastos com precisão. Isso pode ser feito usando:
- Planos de controle financeiro: Permitem personalizar e detalhar cada categoria de despesas e receitas.
- Aplicativos financeiros: Alguns aplicativos já calculam automaticamente a divisão de gastos em categorias, alertando para o limite mensal.
- Planner ou caderno financeiro: Uma opção simples para quem gosta de anotar manualmente e acompanhar as finanças de forma prática.
Com o tempo, você pode fazer pequenas adaptações no método, ajustando as porcentagens conforme sua realidade financeira muda. O importante é manter o hábito de organizar os gastos, priorizar o pagamento de dívidas e, depois, direcionar sua energia para poupar e investir.
