Ter o nome sujo é uma situação bastante comum entre os brasileiros, a negativação ocorre quando uma determinada dívida não é quitada no prazo estipulado, levando o credor a incluir o nome do devedor nos registros de órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. De acordo com a Serasa, em março de 2023, cerca de 65 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, o que ressalta a importância do pagamento adequado de contas.
O processo de negativação não é automático, necessitando que a empresa credora faça a solicitação junto ao órgão de proteção ao crédito. Além do mais, o devedor deve ser notificado sobre a inclusão de seu nome na lista de inadimplentes. Tipicamente, essa situação pode ser causada pelo atraso no pagamento de contas essenciais, como água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito e financiamentos.
As consequências de se ter o nome sujo são bastante expressivas. O consumidor negativado pode enfrentar dificuldades para obtenção de crédito no mercado, tendo em vista que seu score de crédito – critério amplamente usado por bancos e instituições financeiras para aprovação de financiamentos e empréstimos – cai significativamente. Isso acontece porque as empresas passam a ver o consumidor como um potencial risco de inadimplência.
O que fazer ao ser negativado?
A primeira etapa para solucionar a situação de negativação é o planejamento financeiro. Compreender as despesas mensais, listar as dívidas e ganhos é essencial para saber quanto se tem disponível para pagar as dívidas e quais delas são necessárias quitar primeiro.
A plataforma Serasa Limpa Nome é uma excelente ferramenta para ajudar quem está negativado. A plataforma proporciona ofertas com descontos de até 90% para negociação de débitos. É recomendável também fazer a adesão ao Cadastro Positivo, uma vez que, ao regularizar a situação, o Score pode subir rapidamente.
Como a negativação pode afetar a saúde mental?
As implicações da negativação vão além da esfera financeira, interferindo também na saúde mental do devedor. Segundo uma pesquisa realizada pela Serasa neste ano, 85% dos entrevistados relataram que sentiram vergonha de suas dívidas, 84% acreditam que suas dívidas impactaram em suas vidas sociais e 80% tiveram pensamentos negativos relacionados a sua situação financeira complicada.
Portanto, é crucial estar atento à situação de crédito e buscar estratégias para sair da inadimplência, não apenas para alcançar a liberdade financeira, mas também para melhorar a saúde mental. Lembrando que quitar débitos, além de aumentar as chances de ser aprovado ao solicitar crédito, também facilita na hora de alugar, comprar ou financiar um imóvel e, acima de tudo, proporciona uma liberdade financeira que pode auxiliar a conquistar sonhos futuros.