Nos dias de hoje, o cenário financeiro é cada vez mais moldado pela virtualidade das transações, com 86% delas ocorrendo sem o uso de dinheiro físico. No entanto, embora essa tendência ofereça facilidade e agilidade, ela pode desafiar a capacidade de controle financeiro e de poupança de muitas pessoas.
Um estudo recente, publicado no Journal of Economic Behavior and Organization, trouxe à tona uma descoberta em pagar com dinheiro vivo gera uma sensação de dor psicológica cerca de 20% maior do que usar cartões ou métodos de pagamento eletrônicos.
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Os pesquisadores responsáveis pela investigação apontam que, ao optar por tecnologias de pagamento sem contato, as pessoas tendem a experimentar menos desconforto, porém, acabam gastando mais. Essa dinâmica se explica pelo fato de que o uso de dinheiro físico envolve uma série de etapas que aumentam a percepção da transação financeira, desde a contagem do valor até a conferência do troco.
Pesquisas
Uma pesquisa realizada pela Money.co.uk revelou que a maioria das pessoas admite ser mais liberal com seu dinheiro quando utilizam métodos de pagamento sem contato. No entanto, se você está buscando maneiras de controlar seus gastos e manter um orçamento saudável, pode ser útil voltar e adotar o uso de dinheiro físico.
Emma Gosling, treinadora financeira e fundadora da Feel Good Enough, relembra a época em que sua mãe gerenciava as finanças da família utilizando exclusivamente dinheiro vivo. Para ela, essa prática não só oferecia um controle mais efetivo dos gastos, mas também promovia uma consciência financeira mais aguçada.
Cash Envelope System
Esse método simples envolve o uso de envelopes para dividir o dinheiro em categorias específicas de gastos, como roupas, entretenimento ou alimentação. Ao determinar quanto deseja gastar em cada categoria, o indivíduo retira o valor correspondente e o coloca no envelope correspondente.
A eficácia do Cash Envelope System reside na sua capacidade de interromper os hábitos automáticos de consumo e promover uma reflexão mais consciente sobre as escolhas financeiras. Ao visualizar o dinheiro sendo gasto a cada transação, as pessoas se tornam mais conscientes dos seus hábitos de consumo e tendem a evitar gastos desnecessários. Além disso, o sistema proporciona uma clareza imediata sobre o orçamento disponível em cada categoria, o que ajuda a evitar surpresas desagradáveis no final do mês.
No entanto, é importante ressaltar que o Cash Envelope System pode exigir um período de ajustes e adaptações até que se torne totalmente eficaz. É possível que, nas primeiras tentativas, ocorram erros de cálculo ou gastos imprevistos que levem a ajustes no orçamento. Contudo, com persistência e disciplina, é possível dominar esse método e colher os benefícios de um maior controle financeiro e uma redução nos gastos.
Riscos associados ao armazenamento de grandes quantidades de dinheiro em casa
O aumento nas reclamações de roubo de dinheiro relatado por seguradoras ressalta a importância de manter uma precaução adequada ao lidar com dinheiro físico. Além disso, ao deixar o dinheiro parado em casa, corre-se o risco de perder oportunidades de ganhos financeiros, como os juros oferecidos por contas poupança.
Para aqueles que preferem manter um estilo de vida sem o uso de dinheiro físico, ainda existem estratégias eficazes para controlar os gastos e fazer um orçamento mais inteligente. Transferir uma quantia definida para uma conta bancária separada a cada semana ou utilizar um cartão de débito pré-pago são algumas das alternativas disponíveis.
Aplicativos de orçamento também podem ser úteis para monitorar as finanças e estabelecer metas de economia de forma eficaz.
